有小額資金需求，該申請機車貸款嗎？對小額借款需求的人來說，機車貸款是個便利的小額借款的方案。機車貸款安全嗎？機車借款除了申請流程簡便、撥款快速等優點，本篇幫你完整彙整出9大機車貸款優缺點，幫助你了解申辦機車貸款的好處，以及可能遇到的風險，幫助你做出正確的判斷。
機車貸款是什麼？
機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品，向上市融資公司，或其他機車貸款公司申辦，取得一筆能夠靈活運用的資金。機車很容易入手，機車貸款的門檻較低，，只要能提出穩定收入的證明，也都能申請機車貸款。
機車貸款優缺點是什麼？
機車貸款安全嗎？機車貸款有不限職業、車齡且貸款額度高、撥款快速的優勢；然而機車貸款也有利率高，且收費不統一的困擾。接著就來介紹申辦機車貸款優缺點有哪些？
機車貸款優點有哪些？
- 申貸管道多
機車貸款的申請管道非常多，除了銀行沒有提供機車貸款外，融資公司（如：融資公司、 、裕富、好事貸）、當鋪、代書都可以辦理機車貸款。每種機車貸款管道各有優缺點，後面我們也會詳細介紹各管道的差別，幫助你選擇適合的申貸管道。
- 審核寬鬆
不論是選擇哪個機車貸款管道，都比銀行信貸過件率高，銀行不僅會看借款人的工作、財力及信用分數，還會計算借款人的負債比。白話點講就是，條件夠好，才能跟銀行申請貸款。
相比之下，機車貸款只看借款人有沒有還款能力，適合信用小白、信用瑕疵、無穩定工作及無財力證明的借款人申辦。
- 額度較高
機車價值大多都在10萬以下，加上車子有一落地就掉價的特性，考量到這兩個點，一般人可能會覺得，用機車借錢是能借到多少？答案是最高10萬。其實機車貸款有點類似民間信貸，除了看機車價值外，也看借款人的條件，只要符合申貸條件，機車貸款10萬不是問題。
- 免上聯徵
你跟銀行或其他金融機構的往來紀錄，都會被記錄在在個人信用報告裡，其中包括貸款紀錄、信用卡使用狀況等資料。
想跟銀行申請貸款，銀行都會先查閱你的信用報告，但申請機車借款，因為貸款對象是融資公司，這筆借款資料就不會被記錄，不用擔心會影響信用分數。
甚至可以利用這筆資金來償還卡債，還有助於改善信用分數，之後可以繼續跟銀行貸款。
- 無薪轉證明可貸
向銀行申貸基本上都要附上薪資轉帳，來證明自己有固定的收入；融資公司只要提供有持續存款的存摺就有機會核貸，對收入領現的打工族或外送員，或是現金往來的一般店家、自營商都是不錯的選擇。
- 線上申貸撥款快速
機車貸款另一個優勢，就是申辦流程簡單，且不受地區限制，線上就能辦理，從申請到撥款，最快只需兩天就能完成；相較於銀行信貸，基本上都要5~7個工作天，才能順利取得資金，利用機車貸款籌措資金更即時。
機車貸款缺點有哪些？
- 貸款利率較高
機車貸款最大的缺點，就是車貸利率比較高。以融資公司機車貸款來說，利率大概是13%~15.75%之間。相較於汽車貸款年利率約7%~14%；信用貸款年利率最高16%，就可以很輕易地看出利息差異性。
- 還款期限較短
而就還款期限來說，銀行信用貸款期限最長7年、汽車融資最長6年；而機車借款的還款期限只有5年，這是辦理機車貸款要仔細考量的因素之一。
- 貸款風險較高
機車貸款另一個缺點，就是車貸資訊太過雜亂。不論是要求交出證件正本、印章、存摺，或是以低利率引誘申貸、非法偽裝成合法，都是企圖利用小額貸款騙取你的個資、甚至將你的帳戶淪為帳戶人頭帳戶的手法。
雖然機車貸款優點很多，但還是有上述缺點需要注意，因此建議要申請機車貸款，還是以上市櫃的融資公司為申請對象較有保障。
機車貸款有什麼推薦管道嗎？各管道優缺點比較
由於銀行並沒有提供機車貸款的業務，因此目前有承辦機車貸有以下這四種管道可以申辦，如何找到安全的機車貸款管道，就看以下各管道的優缺點：
- 融資公司
有辦機車貸款的融資公司不少，建議一定要選擇股票上市的大型融資公司較為安全，值得信任。融資公司唯一的小缺點，就是一般民眾無法直接對口接洽，必須透過簽約經銷商送件申請。只是經銷商數量眾多，而且服務品質參差不齊，需要更加小心挑選。
- 代辦公司
代辦公司就是幫你媒合貸款單位並協助送件，好處是可以一次幫你比較很多不同的公司，壞處是只以容易過件為目標，並不會幫忙審核放款方是否正派，也不會為客戶爭取最好的貸款條件。一旦成功核貸，就會向客戶收取高額手續費或服務費，有時候甚至高達總貸款額度的20%或以上。
- 代書
代書只是一個總稱，並非專指持有地政士執照的專業地政士，也可能是一般私人放款，貸款比較沒有固定的規範。好處是條件和撥款時間比較彈性，壞處是借款不保證安全，也會額外加收服務費。通常透過代書辦理機車貸款，利率都非常高，且需額外支付申辦費用。
- 當鋪
當鋪的機車借款就是一手交錢、一手交貨，通常需要留下機車，還要付當鋪管理費，與代書一樣，當鋪的機車貸款利息也是相當高。依《當鋪法》規定，在合法的情況下，利率最高可以收到30%。
| 項目／管道 | 融資公司 | 代辦 | 代書 | 當鋪 |
| 身分 | 上市公司 | 一般公司／個人 | 一般公司／個人 | 公司 |
| 服務費 | 無 | 有 | 有 | 有 |
| 留車 | 免 | 免 | 免 | 可能需要 |
| 優勢 | 利率較低 | 一次比較多家公司 | 條件彈性 | 馬上拿錢 |
| 缺點 | 需1-3天作業時間 | 額外服務費，不幫篩選金主 | 額外服務費、利率不低 | 利率高、還款期限短 |
機車貸款條件、文件是什麼？
1.機車貸款需要文件
- 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
- 機車行照
- 存摺影本
- 財力證明（如薪資轉帳證明、信用卡帳單、不動產所有權狀）
2.機車貸款申請條件
- 年滿18歲
- 名下有一部機車（不限廠牌、車齡、排氣量；電動車目前只限Gogoro）
- 工作與收入穩定
機車貸款常見Q&A
- Q1機車借款好過嗎？
- A1只要沒有貸款嚴重遲繳紀錄、刑事前科、法院支付命令等情況，融資公司的貸款審核寬鬆，申請過件的機會都很高。
- Q2辦機車借款要保證人嗎？
- A2不用，辦機車貸款不用保證人，本身有工作收入就能辦。
- Q3機車借款申辦費用有多少？
- A3向上市融資申辦機車借款主要會有一筆$5,000元的動保設定費；而當鋪與代書代辦公司則無一定的收費標準。
機車貸款的申辦門檻較低，只要有穩定的工作收入且信用紀錄無嚴重問題，甚至連警示戶也可以辦理。然而，機車貸款管道眾多，政府難以全面監管，建議有機車貸款需求時，選擇大型融資公司作為機車貸款的申請對象，較為可靠，且審核寬鬆，能迅速滿足你的資金周轉需求。