臨時有小額資金需求時，可以辦理機車貸款嗎？辦機車貸款的條件是什麼？機車小額貸款有門檻低，額度高、流程簡便、撥款快速等優勢，深受臨時有小額資金需求民眾的青睞。本篇文章將告訴你如何辦理機車貸款？以及各申辦管道的優缺點差異性是什麼？幫助你快速找到安全又適合的機車貸款管道。
機車貸款是什麼？
機車貸款是以機車當作擔保品，向銀行、融資公司或是其他機構申請的貸款，大多是指因臨時需要資金，把現有的機車拿去融資的貸款形式。申請機車貸款，只須設定機車抵押權，因此車貸期間你仍舊可以正常使用機車。
機車貸款的類型介紹
目前銀行沒有機車貸款，只有融資公司及民間公司有提供機車貸款服務。機車貸款通常可以分為以下3種類型：
- 買車分期
顧名思義就是購買機車時，因身上資金不足，透過車商向融資公司提出購車分期付款的需求。機車貸款額度通常以機車售價為準。也稱為機車分期貸款。
- 機車貸款
將名下機車的抵押權設定給融資公司，融資公司審核你的貸款條件後，就會額外借一筆錢給你，也稱為機車借款、機車借貸、機車融資。
- 機車（轉）增貸
在機車已經有貸款的情況下，在車貸繳交6~8期的後，可再向原或另一家融資公司，提出增貸或轉貸的需求，藉以爭取較低的車貸利率、較高的額度或延長車貸還款期限。
機車貸款適合對象
小額貸款選擇那麼多，為什麼會推薦機車貸款呢？機車貸款適合哪些人來申貸？以下告訴你選擇機車貸款的理由：
- 需求資金不多
機車貸款最高可貸到10萬，可以滿足小額資金週轉的需求。
- 負債比例過高
若你有無擔保負債大於月薪22倍（DBR 22）、負債比例＞60%的情形，都是屬於負債比異常，銀行都會婉拒貸款申請。
- 沒有薪轉證明
假如工作是自營商、按件計酬、計程車司機等，無法提供薪資轉帳或勞保證明的工作類別，是無法向銀行申請貸款的，不過融資公司審核寬鬆，不需提供薪轉證明就能申請。
- 沒有其他財產
名下沒有其他資產，只要有一部機車，就能申請機車貸款。
- 適合信用小白
未曾與銀行有過往來，或往來的時間不夠久，聯徵中心無法對你做出信用狀況判定，這種情況即稱為信用空白或信用小白，此時，若想要辦理銀行信貸，也會婉拒申辦。
機車貸款優點有哪些？
機車貸款是常見的小額貸款方式之一，不僅貸款審核寬鬆，且撥款快速，能夠快速滿足，有小額貸款需求的民眾。接著，就來告訴你辦理機車貸款優點有哪些：
- 申貸管道多
機車貸款的申請管道非常多，除了銀行沒有提供機車貸款外，上市融資公司、當鋪、代書都可以辦理機車貸款。每種機車貸款管道各有優缺點，申辦前可以先比較各管道的差異，才能找到適合自己的申貸管道。
- 審核寬鬆
不論是選擇哪個機車貸款管道，都不會看你的職業、財力狀況及信用分數，甚至不會限定機車廠牌與車齡。辦理機車貸款只會評估你的還款能力，適合信用小白、信用瑕疵、無穩定工作及無財力證明的人申辦。
- 貸款額度高
機車價值大多都在10萬以下，加上車子有一落地就掉價的特性，考量到這兩個點，一般人可能會覺得，用機車借錢是能借到多少？答案是最高10萬。其實機車貸款有點類似民間信貸，除了看機車價值外，也看借款人的條件，只要符合申貸條件，機車貸款10萬不是問題。
- 撥款快速
機車貸款另一個優勢，就是申辦流程簡單，且不受地區限制，線上就能辦理，從申請到撥款，最快只需兩天就能完成；相較於銀行信貸，基本上都要5~7個工作天，才能順利取得資金，利用機車貸款籌措資金更即時。
就以上的機車貸款優勢來看，只要你有一部可以使用的機車，並具有穩定的工作，就能辦理融資公司或民間借貸公司的機車貸款。
機車貸款管道優缺點比較
機車貸款管道相當多元，每種管道有不同的優缺點。以下分別不同的車貸管道簡單比較車貸額度、利率及優缺點，幫助你挑選出適合的申貸管道。
- 融資公司
台灣融資公司 公司長年經營車貸市場，是所有機車貸款管道中，放款規範最完善的。融資公司機車貸款額度最高可貸10萬，利率也是最低的，約13%~15.75%之間。
優點：額度高、利率低、風險低
缺點：須透過經銷商申請
- 當鋪
早年的當鋪機車貸款，都是需要扣留機車的，不過近幾年也開始推出，免留車的機車貸款產品。不過當鋪機車貸款額度比較低，最高只有20萬；加上利率上限可到30%（當鋪業法規定放款上限為30%），算是比較高利息的機車貸款。
優點：免審核
缺點：額度低、利率高
- 代書
代書因為業務上會接觸到貸款事務，漸漸就發展成自辦貸款，簡單說就是代書自己放款。而代書機車貸款額度最高30萬，利率則是10%~30%，要特別提醒的是，只有當鋪的法定利率上限為30％，一般民間貸款利率上限則是16%，因此如果看到代書機車貸款利率超過16%的話，須特別注意。
優點：免審核
缺點：利率高
機車貸款的利率、額度、還款期限各是多少？
機車貸款依照申辦管道的不同，所能取得的車貸利率、額度與還款期限都不一樣。以融資公司與民間公司來說，其貸款條件比較如下表：
| 管道與條件 | 利率 | 額度 | 還款期限 | 風險 |
| 融資公司 | 13%~15.75% | 最高10萬 | 最長60期（5年） | 低 |
| 民間公司 （當鋪、代書代辦） |
最高30% | 無一定標準 | 無一定標準 | 有疑慮 |
機車貸款條件與申辦流程有哪些？
機車貸款門檻不高，只要你的條件有符合以下的資格，就能依照下列的流程提出申請：
- 機車貸款申辦條件
(1)年滿18歲以上，具有中華民國國民身分
(2)有工作與收入（可出具3~6個月薪資轉帳證明、員工識別證、在職證明等）
(3)名下有機車，或車主願意擔任保證人
(4)機車不限廠牌、車齡、排氣量
- 機車貸款申辦流程
(1)選定管道送件申請
(2)貸款管道條件審核
(3)審核通知簽約對保
(4)動保設定帳戶撥款
完成上列的申請流程後，融資公司就會將資金匯款到你的指定帳戶中。
機車貸款Q&A
- Q機車貸款保證撥款安全嗎？
- A視申請管道而定。融資公司因受到政府監督，所以在貸款上較有保障；民間公司因為法規尚未周延，並不建議向民間公司申請貸款。
- Q.買新車還在分期可以辦機車借款嗎？
- A可以，只要機車持有滿半年就可以申請機車貸款。
- Q.辦機車借款要保證人嗎？
- A不用，辦機車貸款不用保證人，本身有工作收入就能辦。
機車貸款規列於小額貸款之一，只有融資公司與民間借貸公司可以承辦。其中上市融資公司是所有車貸管道最推薦的，不僅車貸額度高、利率低，且貸款有法規限制，較有完善的貸款規範，能讓你可以安心借貸；透過民間借貸公司通常會額外酌收服務費或手續費，甚至出現車貸利率不合理的狀況時有所聞。建議申辦前多做比較，才能確實解決你資金短缺的問題。