現代生活中，機車已成為許多人不可或缺的交通工具。而你是否知道，當臨時有小額資金需求時，機車原車融資就是種非常適合有小額周轉金需求的人。本篇告訴你機車貸款的三大種類，並告訴你機車貸款申請的條件、流程與挑選管道的重點是什麼？快跟上本文的申請步調。
機車貸款是什麼？
機車借款主要有兩種形式。第一種是機車分期付款，就是在購買機車時，以機車貸款分期付款方式進行。另一種則是用名下的機車作為抵押品，根據機車的殘值提供資金的方式。目前銀行並未提供機車貸款服務，因此機車貸款都是由上市融資公司承辦居多。機車貸款可進一步細分為三種類型，以下將進行介紹。
- 買車貸款
購買新車時你可以委託車商，向融資公司申請貸款分期，所以這種方式也可以稱為「機車分期」或「新車分期」。
- 機車融資
機車融資也可以稱做機車借款、原車融資、機車借貸或機車借錢、摩托車貸款等。意思是將你名下的機車當作抵押品，抵押給融資公司後，融資公司會借一筆資金給你。
- 機車增貸
你的機車已經向融資公司貸款，因為臨時有資金需求；或是當初機車貸款的額度不高，想再爭取高一點的額度，這時候你可以選擇機車增貸，或機車轉增貸。
要辦理機車增貸只要是車貸已經繳滿六期，且繳款紀錄正常沒有車貸遲繳，就可以提出機車二貸需求。辦理機車增貸必需由融資公司先將原本的機車貸款清償完畢後，剩下的貸款餘額才是你可以運用的資金。
機車貸款申請條件是什麼？
想要申辦機車貸款，只要你有符合這些條件，就能輕鬆申辦機車貸款：
- 年滿18-65歲
- 名下有機車
- 有工作收入
機車借款申辦不限車款、車齡，也不分職業，若你可以提供勞保薪轉，或附上正常繳納的信用卡帳單，甚至還有機會貸到最高額度。
無法申辦機車貸款的情況？
雖然機車貸款申請的門檻很低，但若有以下特殊狀況，就無法申辦機車貸款：
- 被強制扣薪
- 被支付命令
- 有本票裁定
- 警示帳戶者
機車貸款申請的資料？
掌握了基本的機車貸款條件後，緊接著就可以準備以下資料送審：
- 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
- 機車行照
- 存摺影本
- 財力證明（如薪資轉帳證明、信用卡帳單、不動產所有權狀）
特別提醒，上述機車貸款申請資料只需提供影本，不用交出正本資料，正本文件只有簽約時才要出示核對身分使用。
一般來說，機車貸款審核半天就可以完成，對保簽約設定機車動保設定後，最快2天即可撥款。
機車貸款申請流程？
當你根據上述建議，找出了適合的機車貸款管道之後，就能將相關文件送審，以下為機車貸款申請流程：
- 選定管道送件申請
- 照會結果簽約對保
- 撥款指定銀行帳號
以上就是機車貸款申請流程，對保完成後，融資公司就會將款項匯到你的指定帳戶中。
機車貸款申請管道推薦
要辦理機車貸款前，先了解機車貸款管道有哪些？首先，銀行沒有提供機車貸款、電動機車貸款服務，所以如果要申請電動機車貸款，只能向民間貸款公司申請，包含：
- 上市融資公司
上市融資公司規模與銀行差不多，且受到政府規範，但貸款審核比銀行寬鬆，是你可以安心借款的管道之一。機車借款額度最高10萬、利率13%~15.75%之間。 - 民間當鋪
許多民間當鋪雖也有承作機車貸款，額度最高20萬、利率12%~30%之間，不過民間當鋪車貸利率高，因此貸款的風險也相對高，部分當鋪業者甚至需要留下機車作為擔保。 - 代書代辦
近年有不少人透過代書、代辦辦理貸款，其中也包含機車貸款。通常透過代書代辦辦理貸款，通常幫你找到金主後，會額外收取服務費或手續費。額度最高30萬、利率10%~30%之間。
從上述貸款管道看來，機車貸款管道中最推薦的就是大型融資公司。不僅額度高、利率低，且有較完善的貸款規範，讓你更可以安心借貸。
適合機車貸款申請的族群？
當有你有以下情況，就代表你可以申辦機車貸款：
- 小額資金
對於需要小額資金、急需資金周轉的人來說，機車貸款是一個快速辦理的選擇，因為無需等待銀行信貸審核的時間。
- 信用小白
對於從未借過款項或申辦信用卡的人來說，被稱為信用小白。這類人通常在銀行申請貸款時較難獲得批准，相比之下，機車貸款較容易入門。
- 信用瑕疵
如果是因為信用問題而無法向銀行辦理貸款，此時，大型融資公司就是你的另一個好選擇，上市融資公司審核標準較寬鬆，貸款過件機率較高。
- 負債比高
若你有無擔保負債大於月薪22倍（DBR 22）、負債比例＞60%兩種情況，就歸屬於負債比過高的情況，通常有貸款需求時，銀行都會予以婉拒。
- 無財力證明
若收入是以現金方式收取，並沒有勞保薪轉等證明，那麼辦理銀行貸款也會不容易通過審核，但透過上市融資公司申辦機車貸款，不需要提供收入證明。
- 沒有其他財產
機車貸款適合名下沒有房屋、土地或汽車等財產的人申辦。只要你擁有一台可以發動的機車，就可以申請機車貸款。
機車貸款常見Q&A
- Q機車貸款保證人需要提供哪些資料？
- A可提供不動產所有權狀、固定存款存摺、個人信用報告、工作證明等佐證資料。
- Q機車貸款好過嗎？
- A機車貸款可以視為一種類信貸的方式，主要是透過機車作為擔保品，配合信用狀況，融資公司會評估是否可以撥款，只要信用沒有問題，即可透過名下機車進行貸款，因為有擔保品，過件率比銀行信貸高。
- Q機車貸款無法過件，提供保人可以增加過件機率嗎？
- A可以。增加信用與財力俱佳的保證人，會為你的機車貸款加分不少。
機車借款是近年興起的一種貸款方式，機車貸款額度通常介於5萬到10萬之間。由於機車貸款申請風險較高，因此車貸利率也訂得比較高，通常在13%～16%之間，如果遇到機車貸款利率超過16%，或是過低的，就要提高警覺，避免落入車貸利率陷阱裡。