對許多信用小白而言，在申請銀行貸款時，可能面臨著許多的挑戰。然而要辦理機車貸款，你可以透過上市融資公司與民間借款公司辦理，不僅機車貸款條件寬鬆，且撥款額度與速度都能滿足你的需求。如有小額機車貸款資金需求，可以向股票上市的融資公司承辦，融資公司不會去查閱你的個人聯徵信用報告，若你的信用稍有瑕疵，也可以提出申貸。本文就來告訴你什麼是信用小白？信用小白該如何成功申辦機車借款。
銀行信用小白是什麼？
一般來說，「信用小白」、「信用空白」以及「金融小白」是用來形容那些從未申辦信用卡或貸款的人。通常出現在剛踏入社會的年輕族群，也就是社會新手；而「信用老白」則是指年紀較大、居住地較偏遠，或者較少接觸銀行的長輩。
變成信用小白的原因有哪些？
信用小白是因為那些情況造成的？根據聯徵中心的定義，以下這些情形都會被判定為「信用資料不足」，且無法給予個人信用評分：
- 名下僅跟銀行申辦助學貸款
- 沒有辦過銀行信用卡
- 信用卡持卡未滿3個月
- 授信歷史資料少於3期
- 近12期之授信餘額皆未大於0
- 近一年之信用卡應繳金額皆未大於0
- 曾經有信用不良紀錄，繳清後已過了揭露期
上述是常見的信用空白原因，我們可以發現，不一定是完全沒有跟銀行往來過才會造成信用空白，就算有信用卡，長期未使用也會因信用資料不足變成信用空白，曾經有信用不良的紀錄，只要度過揭露期也可以重新培養信用。
信用小白可以申辦機車貸款嗎？
由於銀行沒有承辦機車借款，因此若有機車貸款需求，可以透過上市融資公司或民間借款管道申貸。機車借款申貸門檻低，不需要調閱聯徵報告就能申辦。
如果你想要辦理機車借款，只要符合以下機車貸款條件就可以辦理：
- 年滿18~65歲
- 名下有機車（若機車非本人名下，車主須擔任申貸人或保人）
- 個人信用正常（若為信用小白仍有機會申貸成功）
- 有工作收入來源（不限薪轉或領現金）
- 如果機車本身還在貸款，至少要繳滿6期才能再增貸
信用小白辦理機車貸款的好處
辦理機車貸款除了申辦速度快之外，還有幾個優勢是你從來沒想過的：
- 免調閱聯徵
跟銀行或其他金融機構的往來紀錄，都會被記錄在在個人信用報告裡。但申請機車借款，因為貸款對象是融資公司，因此這筆借款資料就不會被記錄。
- 資格審核寬鬆
因為機車貸款是由融資公司審核撥款，就算信用小白或信用有小瑕疵，或是收入領現金沒有薪資轉帳，只要提供有固定存款進去的存摺也能作為財力證明，就有機會過件。
- 不限年齡職業
某些銀行貸款還要挑客戶，融資公司的機車貸款完全不看職業。外送員、水電師傅、家管都可以辦理機車借款。
- 不限車款車齡
任何廠牌的機車都可以承辦，也不限定車齡，25年老機車也能辦。
- 車貸額度較高
和其他貸款比起來，機車貸款最高10萬可能不算多，但一台機車也才7.8萬，可以申貸的金額已遠遠超過機車本身的價值。
- 免留車、免留證件
其實不管辦理任何貸款，都不須抵押任何證件或車輛，但仍有些民間借貸公司會要求申貸者抵押證件或者抵押車輛，直到辦好貸款，甚至貸款結清後才能取回車輛。
機車貸款核貸的條件有哪些？
要申辦機車貸款條件相當簡單，以下是影響融資公司、民間借貸公司的機車貸款條件 :
- 機車車況
- 個人條件
上述兩大機車貸款條件是決定機車條件與車貸是否會被婉拒的最主要關鍵。
提高機車貸款過件是什麼？
若是想爭取較為優惠的機車貸款方案，你可以從以下的方法提高機車貸款過件率：
- 沒有短期增貸的紀錄
短期頻繁借貸的行為，會讓融資公司認為你的財務出現問題，因此婉拒申請。
- 信用卡沒有異常使用
只要信用卡正常繳款，不啟用預借現金、沒有只繳最低應繳金額（信用卡每期皆全額繳清）、沒有卡費遲繳的紀錄，都表示你的還款能力沒有問題，可以幫申請的貸款加分不少。
- 提供其他財力的證明
若是能提出其他動產（股票、有價證券等）、不動產（房屋、土地所有權狀），也能提高機車貸款過件的機會。
- 增加優質的保證人
找一位信用（信用分數600以上），財力（能提出名下多項財產證明）2項條件優秀的親友，擔任你的貸款保證人，除了會提高過件的機率外，也有可能增加貸款的額度。
假如自身的貸款條件不足，可以尋求以上的方法，提高融資公司核貸的意願。
機車貸款條件不佳 車貸被退件的情況？
如果你的機車貸款條件不佳，申請車貸時就有很高的機會遭到婉拒。因此申辦機車貸款前，先檢視自身的車貸條件是否有出現以下情況：
- 有過刑事紀錄
- 貸款嚴重遲繳
- 有呆帳還沒繳清
- 嚴重信用瑕疵問題
- 6個月內辦機車貸款
- 近三個月送件被婉拒
- 融資公司還款紀錄不良
- 本票裁定或收到支付命令
要辦機車貸款通常有出現以上情況，就會無法辦理機車貸款。
機車貸款管道推薦與比較
- 上市融資公司
好事貸、 等，規格比照銀行，但是審核較寬鬆，撥款比銀行快速，免簽約也不額外收費，是小額救急周轉的最佳選擇。
- 代辦公司
代辦公司就是仲介，幫忙找媒合的金主，媒合成功就要收服務費或手續費，就算貸款條件不滿意也要照約付款。
- 代書業者
代書原本是辦理土地與房屋項目的中間人，沒有在放款，但因為認識不少地主、大老闆，漸漸變成推薦金主媒合的中間人，實質上還是私人借貸。
- 民間當鋪
最早的機車借款管道，從最早的抵押車子到抵押行照，留證不留車，現在有很多當鋪為了搶生意，既不用抵押也免設定，反而讓客戶撿到便宜。
機車貸款Q&A
- Q1若有哪些機車貸款條件，就會無法辦理機車借款？
A1申請機車貸款若有以下情形，大多會被貸款方所婉拒：
1.曾經有過刑事的紀錄
2.曾經有貸款遲繳紀錄
3.曾經有法院支付命令
以上三種情況，貸款方為降低本金收不回來的風險，都會婉拒機車貸款的申請。 - Q2機車貸款適合哪些人？
- A2.
1.急需小額資金5-10萬周轉
2..收入不固定或無薪轉，如接案、保母等
3..收入領現或以現金往來、如部分技術員、餐廳員工等
4.信用小白或信用瑕
5.名下無財產只有機車
只要有正常的工作收入，名下有機車，無重大的信用不良，都是適合用機車借款的對象。 - Q3立即清償債務，能馬上提高信用分數嗎？
- A3不行。你就算馬上償還所有債務，因為還有一個「揭露期」的問題。除非揭露期結束，否則在揭露期內，仍會影響信用分數的判定。
透過本文幫助你了解信用小白申請機車貸款的秘訣。藉由融資公司申辦機車貸款，會先透過融資公司內部的審核機制去做綜合評估，確認你的車貸可貸額度與貸款條件，並進一步評估是否吻合機車貸款條件的資格。此外，融資公司的車貸借貸紀錄，不會記錄在個人信用報告裡，不會因此影響你的信用評分。