機車借款有兩種主要方式：購車全額分期和機車分期貸款。購車全額分期是一種在現金不足時，申請分期支付的方式；而機車分期貸款則是一種常見的小額借款方式，透過登記在名下的機車，作為抵押權來取得資金。如果你考慮申辦機車分期貸款，首要了解機車貸款的額度、利率、還款期數等重要資訊。讓本文幫你選出最適合自己的申貸管道與方案。
機車貸款是什麼？機車借款的種類介紹
機車貸款就是拿機車作擔保來貸款取得資金。申請貸款，不用真的扣押機車，只會在監理站作機車動保設定，因此貸款期間仍可以正常使用機車。目前銀行沒有機車貸款，只有融資公司及民間公司有提供機車貸款服務。
機車貸款又分成購車貸款和機車借款兩種類別：
- 購車分期貸款
又稱作機車分期貸款，就是當你購買機車錢不夠，可以透過車商向融資公司申辦購車全額分期或部分分期貸款，額度是看機車售價。
- 機車分期貸款
又稱作機車借款、機車借貸、機車融資、摩托車貸款，就是用你現在在騎的機車，額外借一筆錢作運用，同樣是跟融資公司申請，額度最高可貸10萬元。
如果目前的機車貸款還沒有還完，有5-10萬小額資金需求也可申請機車增貸，也就是所謂的機車二胎、機車二貸。
機車分期貸款利率、現金額度有多少？
機車分期貸款的利率與額度，將會因不同管道而有所差異。以下幫你比較出各機車分期貸款管道的車貸利率和最高額度：
1.上市融資公司
- 機車貸款利率：約在13%~15.75%
最高可貸額度：10萬
2.當鋪業者
- 機車貸款利率：約在12%~30%
- 最高可貸額度：20萬
3.代書代辦
- 機車貸款利率：約在10.2%~36%
- 最高可貸額度：30萬
由以上機車貸款資訊不難發現，上市融資公司的機車貸款利率和機車分期貸款現金額度是所有機車分期貸款管道中條件最優的。無論選擇哪個機車貸款機構，都應詳細了解相關車貸申請細節。
機車分期貸款的還款期數有多長？
機車分期貸款還款期限為1-5年（即為12期~60期）。機車貸款分期還款期數，會隨著所選的車貸方案而有所不同，我們幫你一次整理好了：
各管道機車貸款分期表
| 管道 | 上市融資公司 | 當鋪 | 代書 |
| 車貸方案 | 機車借款 借新還舊 機車增貸 機車轉增貸 機車二胎 |
機車借款 機車增貸 機車轉增貸 機車二胎 |
機車借款 機車增貸 機車轉增貸 機車二胎 |
| 分期期數 | 12~60期 | 3~60期 | 無綁約 |
當車貸分期還款期限越長，月付金就越低，負擔也會比較輕鬆；反之當車貸貸款期限愈長、月付金愈多，車貸利息支出就會多一些。因此建議你在申辦機車貸款前，先根據自身的需求與條件，來選擇適合的機車借款管道與車貸方案。
機車分期貸款利率是多少？
由於機車分期貸款風險較高，為平衡車貸還款的風險，因此車貸利率會比較高一點。機車貸款利率大多落在13%～16%之間。下表整理出詳細的車貸月付金，提供你車貸試算需求：
機車分期貸款月付金試算
| 貸款期數/金額 | 10萬 | 20萬 | 30萬 |
| 12期 | 9,070元 | 18,140元 | 27,210元 |
| 24期 | 4,890元 | 9,780元 | 14,670元 |
| 36期 | 3,510元 | 7,020元 | 10,530元 |
| 48期 | 2,830元 | 5,660元 | 8,490元 |
| 60期 | 2,420元 | 4,840元 | 7,260元 |
機車借款分期管道比較
誠如本文一開始說的，機車貸款銀行並未承辦，因此若你想申辦機車貸款，可以透過以下的管道申貸：
- 上市融資公司
市面上有眾多融資公司提供機車貸款服務。建議尋找股票上市櫃的大型融資公司申請，大型融資公司審核寬鬆，容易取得週轉資金，且受到政府監督，申請流程相對較保障，是申辦機車貸款的不錯選擇。 - 代書代辦公司
民間代書代辦的素質良莠不齊，存在極高的車貸風險。申請標準也沒有固定規範，收費、利率和貸款額度多由業者說了算。在選擇代書代辦前，需格外加以謹慎評估。 - 民間當鋪業者
當鋪機車貸款申請方式較為特別，通常會要求申請人，將機車騎到當鋪業者面前，再由業者評估車況與審核申請人條件後，訂定出貸款的利率與額度。若是申請人同意機車貸款的條件，就可以當場簽約與取得現金。不過由於當鋪機車貸款的利率與風險偏高，有時還需要留下機車當作擔保品，徒增生活上的不便，因此並不建議向其申請機車原融借款。
綜合上述機車貸款安全性、貸款標準等因素考量，建議申請機車分期貸款請以大型融資公司為第一考量，這樣才能避免落入車貸陷阱裡。
機車分期貸款申請流程？多久撥款？
- 詢問：可透過電話、LINE、線上對談的方式和曉貸機車貸款聯絡。
- 準備資料：專業車貸經理會協助你準備相關資料，並幫你送件。
- 審核：當送交資料審核完成後，最快2小時完成審核。
- 核准對保：車貸通過後，會與你進一步安排簽約與辦理，並協助辦理動保設定。
- 撥款：完成車貸對保後，最快隔天就可以把錢匯入帳戶。
機車分期貸款常見Q&A
- Q1機車分期貸款可能被退件的原因？
- A1機車貸款的審核相當寬鬆，只要資料齊全，也有工作收入，基本上沒有太大的問題，但如果有刑事前科、支付命令、罰單、稅金或規費未繳清或貸款嚴重遲繳等，那麼就會無法辦理機車貸款
- Q2機車貸款還沒繳清，機車可以過戶或變賣嗎？
- A2不可以。因為有「機車動保設定」的關係，所以無法在貸款清償前進行變賣或過戶的動作。
- A3機車分期貸款收費怎麼算？
- Q3辦理機車分期貸款時，在對保時會有一筆5000元的動保設定費，而這筆款項是由監理所收取。除此之外大型融資公司並無收取額外的服務費、手續費等多餘費用。