二胎房貸利率試算超簡單！3分鐘快速算出你的二胎利率和月付金！

你知道如何精準掌握二胎房貸的利率和還款金額嗎？面對複雜的貸款條件與多變的利率，如何透過二胎房貸利率試算工具，準確估算申請貸款的金額與月付金？本篇文章將帶你一步步了解二胎房貸利率試算的操作方法、申請流程與注意事項，幫助你在銀行、好事貸與民間貸款間做出最適合的選擇。

一、二胎房貸利率試算是什麼？

二胎房貸利率試算是利用專業的網頁試算工具，根據你的房屋價值、貸款成數、利率及還款期限，計算每月還款金額與總利息成本的過程。這能幫助你預估貸款負擔，避免申請後還款壓力過大。試算過程中，你需要載入準確的房屋鑑價資料與貸款金額，並輸入申請的貸款利率，系統才會給出合理的還款計畫。

二、二胎房貸利率試算的重要性

當你需要額外資金，而名下已經有房子並且有貸款時，「二胎房貸」是個不錯的選擇。這種貸款是用你已經抵押的房子作為擔保，向另一家銀行或貸款機構申請的第二筆貸款。不過，因為二胎房貸的風險比較高，貸款機構通常會收取較高的利率。所以，在申請之前，做詳細的利率試算是非常重要的。

1.二胎房貸利率試算重點

• 了解真實貸款成本：二胎房貸利率通常比一般房貸高，因為它是第二順位抵押，貸款機構風險較大。透過利率試算，可以清楚看到不同利率下的每月還款金額和總還款成本，幫助借款人掌握整體貸款負擔，避免因估算錯誤造成財務壓力。
• 比較不同貸款管道的利率與條件：市場上除了銀行外，還有融資公司、代書代辦等多種二胎房貸管道，各家利率和貸款條件差異大。利用利率試算工具能有效比較各方案，選擇最合適且利率合理的貸款方案
• 避免被高利率或隱藏費用蒙蔽：部分民間貸款可能採用日利率或月利息等計息方式，容易讓借款人忽略實際利率成本。試算能幫助檢驗利率真實性，防範高成本貸款陷阱。
• 制定合理還款計劃：二胎房貸是一筆不小的開支，透過試算，你可以把這筆費用納入你的長期財務規劃中，確保自己有足夠的資金按時還款。試算結果能作為還款計劃的依據，幫助你提前安排資金，降低逾期風險。
• 提高貸款申請成功率：透過二胎房貸利率試算工具，能夠幫助你了解自身負擔能力與貸款成本，有助於設定合理申請目標，避免因預期不符而被拒。

2.二胎房貸貸款管道與利率比較

申請二胎房貸主要有三大管道：銀行、大型融資公司（好事貸）與民間代書代辦、當鋪業者。各管道的利率、貸款金額與申請條件差異明顯：

1.銀行二順位房貸

• 利率範圍約在3.5%至16%之間，實際核貸利率多落在7%至10%。
• 主要銀行包括國泰世華、玉山銀行、台新銀行、遠東銀行、新光銀行等。
• 貸款額度從20萬至最高600萬不等，貸款年限多為7至15年。
• 審核較嚴格，過件率較低，但利率較低且風險較小。
• 手續費一般為貸款金額1%或固定費用數千至萬元不等。

2.股票上市融資公司（如好事貸）

• 利率約7%至14%，介於銀行與民間貸款之間。
• 審核條件較寬鬆，過件率較高，適合銀行審核婉拒或額度不足的借款人。
• 貸款額度最高約500萬。

3.民間房屋二胎貸款公司

• 利率最高，約9%至30%，甚至有業者以「月利率」計算，實際年利率更高。
• 審核條件寬鬆，但貸款風險高，且缺乏法令規範，申請流程與條件不一。
• 貸款額度無固定標準。

主要銀行二胎房貸利率與額度參考（2025年）

銀行	利率範圍	貸款額度	貸款年限
陽信銀行	2.02%~3.77%	最高擔保品價值95%	3~20年
玉山銀行	3.27%~9.88%	50萬起	最長15年
國泰世華	3.45%起	20~150萬	最長10年
台新銀行	3.92%~14%	50~300萬	最長7年
新光銀行	4.13%起	最高600萬	最長15年
王道銀行	5.31%~16%	最高500萬	最長15年
凱基銀行	3.87%~5.87%	最高500萬	最長10年
遠東商銀	3.5%~10.5%	25萬起	最長7年

注意事項

• 銀行利率雖低，但審核嚴格，且可貸額度通常較低。
• 好事貸二胎房貸利率與銀行差不多，但審核較寬鬆，額度度較。
• 民間房屋二胎借款利率最高，且風險大，需謹慎評估。
• 實際利率會依個人信用、房屋條件及貸款額度有所不同。
• 建議多家比較，選擇符合自身條件且利率合理的方案。

透過利率試算，你可以提前了解各管道二胎房貸利率與貸款金額資訊，快速比較不同方案的月付與總成本，避免造成申請財務風險，同時找到最優惠的貸款方案。

三、二胎房貸利率試算月付金

當你考慮辦理二胎房貸來解決資金需求時，最常見的問題之一就是：「我每個月要還多少？」這時候，進行利率試算月付金

1.二胎房貸利率試算前需要的三大條件

1. 貸款金額：你預計借多少？例如 50 萬、100 萬或更高。
2. 年利率：不同貸款來源的利率差異大，以下提供常見區間。
3. 貸款年限（期數）：通常為 1 至 15 年，可依還款能力彈性選擇。

2.二胎房貸利率範圍參考（依貸款機構不同）：

四、二胎房貸利率試算準備的資料？

在考慮辦理二胎房貸時，了解利率試算是非常重要的一步。為了能夠清楚掌握每月的還款金額，借款人需要準備一些關鍵資料，以便進行準確的試算。

1.二胎房貸利率試算需蒐集的資料

• 房屋鑑價金額：由銀行或專業鑑價師評估，通常參考實價登錄及市場行情。
• 一胎房貸設定金額：可透過房屋謄本查詢，為一胎房貸的設定抵押權金額，銀行二胎貸款額度計算時重要依據。
• 一胎房貸剩餘本金：部分貸款管道（如好事貸公司、民間貸款公司）以此數字計算可貸額度。
• 貸款成數與利率範圍：銀行、好事貸公司及民間貸款的可貸成數與利率差異很大。
• 還款期限與還款方式：本息均攤（有無寬限期）或還息不還本，影響每月還款金額及總利息支出。

2.二胎房貸可貸額度試算

1.銀行二胎房貸可貸額度試算公式

• 公式：
  可貸額度 = 房屋鑑價 × 貸款成數（約80%~90%） − 一胎房貸設定金額
• 說明：
  銀行計算時，會以房屋鑑價乘以最高貸款成數，再扣除一胎房貸的「設定金額」（通常是原始一胎貸款金額的1.2倍左右）。
• 舉例：
  房屋鑑價1,000萬，貸款成數90%，一胎設定金額960萬，則可貸額度 = 1,000萬 × 90% − 960萬 = 負數，銀行會拒貸。

2. 好事貸公司及民間二胎房貸可貸額度試算公式

• 公式：
  可貸額度 = 房屋鑑價 × 貸款成數（好事貸最高可達100%，民間約90%） − 一胎房貸剩餘本金
• 說明：
  好事貸及民間貸款公司計算時，扣除的是一胎房貸的「剩餘本金」，而非設定金額，因此通常可貸額度較銀行寬鬆。
• 舉例：
  房屋鑑價1,000萬，一胎剩餘本金500萬，貸款成數100%，可貸額度 = 1,000萬 × 100% − 500萬 = 500萬。

3. 民間融資公司二胎房貸額度

• 民間融資公司二胎最高可貸到房屋鑑價的90%，再扣除一胎剩餘本金。
• 舉例：
  房屋鑑價1,000萬，一胎剩餘本金500萬，貸款成數90%，可貸額度 = 1,000萬 × 90% − 500萬 = 400萬。

各管道二胎房貸比較表

申請管道	貸款成數範圍	扣除項目	計算公式	備註
銀行	80%~90%	一胎房貸設定金額	房屋鑑價×成數 − 一胎設定金額	須扣除一胎設定金額，可貸空間有限
好事貸公司	可達100%	一胎剩餘本金	房屋鑑價×成數 − 一胎剩餘本金	較銀行寬鬆，可貸額度高。
民間公司	約90%	一胎剩餘本金	房屋鑑價×成數 − 一胎剩餘本金	有額度上限，利率最高，風險較大。

以上公式與說明可協助您初步試算二胎房貸的可貸額度。銀行二胎因設定金額較高，常導致可貸額度不足，核貸困難；而好事貸及民間二胎公司以房屋淨值為基準，貸款空間更寬鬆，是較佳的二胎貸款選擇。實際核貸額度仍需依銀行或貸款機構評估結果為準。