在尋找適合的小額資金方案時，機車貸款與信用貸款這兩種方式是最常見的選擇。無論您是急需現金還是想要靈活的資金運用，機車貸款與印用貸款皆能夠滿足您的需求。以下將詳細比較這兩種貸款的特點，幫助您做出最佳決策。
一、 機車貸款VS信用貸款
機車貸款與信用貸款是兩種常見的貸款選擇，各有其特點與適用場合。機車貸款，也稱為機車融資貸款，是以擁有的機車作為抵押申請貸款的方式。這種類型的貸款利率通常較高，還款期限也相對靈活，因為有具體的機車作為抵押品，貸款更容易獲得批准。另一方面，信用貸款無需任何抵押，借款人憑信用狀況即可申請。信用貸款金額會比機車貸款較高，用途上也較廣泛，可用於日常開支、旅遊或裝修，利率也比融資機車貸款低，不過實際的額度和利率都是根據個人信用評級和財務狀況而定。機車貸款適合已擁有機車且急需現金的情況，而信用貸款則適合需要靈活資金的借款人。接下來帶你比較這兩種貸款的區別，有助於您根據自身需求和財務狀況做出最合適的選擇。
二、機車貸款VS信用貸款特點比較
在小額借款需求日益增長的今天，個人信貸和機車貸款成為了常見的貸款選擇。這兩種小額貸款方式各有其特點和優缺點，適用於不同的借款需求和信用狀況。本文將進一步比較機車貸款和信用貸款的特點，包括抵押品要求、利率、貸款額度、還款期限、聯徵紀錄以及過件率，為您提供詳細的資訊，幫助你們在個人信貸與機車貸款之間做出明智的選擇。
抵押品要求
- 機車貸款：以機車作為抵押擔保品，向上市融資公司申請貸款。
- 信用貸款：無需抵押擔保品，借款人憑個人信用即可取得貸款，簡稱信貸。
利率比較
- 機車貸款：由上市融資公司提供，審核條件較為寬鬆，且不會在聯徵上留下申請紀錄，因此利率通常比銀行信用貸款略高，固定利率約在75%左右。
- 信用貸款：不同銀行審核評估條件不同，會考量申請人信用分數、還款能力、財務狀況等，信貸利率平均落在2-10%之間的機動利率，會隨著市場變化有所變動，。
貸款額度
- 機車貸款：主要作為短期資金運用的管道，額度上限最多為10萬元。。
- 信用貸款：可以獲得較高的貸款額度，會以申貸人的月收入薪資的22倍評估，具體金額因人而異。
還款期限
- 機車貸款：還款較靈活，雖有20期綁約問題，但在20期內可多繳幾期。過了20期後，可以隨時一次性提前清償。
- 信用貸款：部分銀行信貸方案有「限制清償期」，通常需綁約還款12-18期，過了綁約期才能部分本金清償或全數結清。部分方案沒有此限制，但大多數方案都會有綁約問題。
聯徵紀錄
- 機車貸款：不需要拉銀行聯徵，聯徵紀錄上也不會留下申請紀錄。
- 信用貸款：審核時需要看聯徵紀錄，款項核撥後，借款紀錄會上傳至聯徵中心。
過件率
- 機車貸款：由於有機車作為擔保品，機車貸款的過件率通常較高。
- 信用貸款：信用貸款的過件率較低，因為它依賴於借款人的信用評分和收入。
三、 機車貸款與信用貸款的適合族群
選擇適合的貸款類型時，是需要考慮到不同貸款的申請條件和信用評分要求。以下將詳細介紹機車貸款和信用貸款的適合族群，幫助您根據自身情況做出最合適的選擇。
機車貸款主要適合那些名下擁有機車的借款人。由於機車貸款是以機車作為抵押擔保品，申請條件相對寬鬆且快速，因此特別適合臨時緊急需要資金者、沒有跟銀行來往過的信用小白、曾有銀行信用瑕疵者、以及銀行協商繳款一年以上的借款人。此外，這類貸款對於無勞保或是無正式收入的工作者也十分友好，例如保母、居家清潔人員、領現金收入者、外送員、小攤販自營商、自媒體工作者等，或是特別在傳統銀行貸款中遭遇資金取得困難的人。機車貸款的高過件率和快速審核放款流程，使得這類人群能夠迅速獲得所需資金，解決短期財務困境。
另一方面，信用貸款適合那些有穩定勞保及工作、良好信用評分、需要較高額度資金或是名下無任何抵押品的借款人。穩定工作者，如軍公教人員、百大企業工作者等，因為擁有穩定收入和勞保，可以更容易滿足信用貸款的申請條件。信用評分良好的借款人更容易獲得信用貸款，因為他們具備較高的還款能力和可靠性。對於需要高額度資金的人來說，信用貸款也提供了比機車貸款更高的貸款額度，可以滿足長期資金需求。由於信用貸款無需抵押擔保品，這對於名下無任何可以作為抵押品的借款人來說是一個重要優勢。然而，信用貸款的審查條件較為嚴格，申辦時間通常需要3至7天，因此適合那些可以接受較長審核時間的借款人。
四、 常見Q&A
1. 機車貸款跟信用貸款哪個划算？
機車貸款與信用貸款各有其優勢。機車貸款特色在於不需要查詢銀行聯徵，且利率和月付金都是固定的，不受市場變動影響，貸款額度通常較低。相對地，信用貸款利率較低，申請額度也較高，但會根據申請人的信用紀錄進行審核，審核相對嚴格，通過率較低。每個人的條件和需求各不相同，因此適合的方案、額度、利率也會有所不同，建議依據個人需求和信用狀況來進行評估決策。
- 辦理機車貸款會影響銀行信貸申請嗎？
不會影響。機車貸款不涉及銀行聯徵，且是由融資公司辦理，融資公司與銀行系統是獨立的。因此，不會影響您後續申請銀行信用貸款。如果您在申請銀行信用貸款時遇到困難，例如被婉拒或額度不足，可以考慮通過機車貸款來補足。
通過對機車貸款和信用貸款的詳細比較，可以看出這兩種貸款各有其特點和適用場合。機車貸款以其高過件率和靈活還款方式，適合那些擁有機車、信用評分低並急需短期資金的借款人。而信用貸款則因其無需抵押、較低的利率和較高的貸款額度，更適合信用評分良好且需要靈活資金運用的借款人。根據自身的財務狀況和需求，選擇適合自己的貸款方案至關重要。