在臨時急需一筆資金需要周轉時，你是否曾考慮過使用自己名下的機車作為抵押來獲得這筆資金呢？民間機車貸款作為一種快速且條件相對寬鬆的借款方式，提供了一條非傳統的小額貸款管道。這種貸款方式真的安全可靠嗎？就讓我們告訴你民間機車貸款的獨特之處，同時也告訴你那些條件決定了民間機車貸款利率？
一、民間機車貸款好嗎？民間借款優點介紹
許多人在需要小額貸款時，通常會考慮將自己名下的機車作為抵押品，這是一種常見且快速的做法。機車貸款的最大優勢是具有寬鬆的條件審核、撥款速度快，即使借款人的信用狀況不佳，或沒有財力證明仍可進行申請民間機車貸款。對於有機車貸款需求的民眾，可以透過民間機車貸款辦理。以下告訴你機車貸款的優點有哪些？
沒有職業限制
只要年滿18歲且具有穩定收入，借款人無論從事何種職業，都可申請民間機車融資貸款。
貸款額度較高
民間機車貸款融額度最高有30萬，可以滿足有小額貸款需求的借款人。
審核速度較快
除此之外，民間機車貸款審核速度也較快。在急需資金的情況下，能夠及時解決借款人資金的問題。
貸款審核寬鬆
民間機車貸款的審核通常較為寬鬆，即使借款人的信用狀況不佳或領現族的，也有很高的過件機率。
還款較有彈性
民間機車貸款可以提供較為靈活的還款期，借款人可以根據自身的能力與需求選擇還款期限和金額。
改善信用評分
透過民間機車貸款債務整合的方法，借款人能夠以較低利率的貸款來結清原先的高利率小額貸款，進而改善自己的信用評分。
對於無法向銀行申辦小額信用貸款的人來說，民間機車貸款無疑是開了一個方便門，儘管民間機車貸款好處有這麼多，但其中未知的風險也很多，申請前不能不慎。
二、民間機車貸款管道選誰有差嗎？
在選擇民間機車貸款管道時，不同選項間確實存在差異：
上市融資公司
通常具有與銀行相當規模的貸款能力，審核較寬鬆，且受到政府監管，相對較為安全。
民間當鋪
民間當鋪貸款利率通常較高，風險也較大，因為有些當鋪需要將機車作為擔保品，不建議作為首要選擇。
代書代辦
透過代書代辦申辦貸款需要支付額外的費用，且存在收取高於法定利率的計息情況，申辦需要謹慎。
P2P平台
風險極高，存在倒閉或借貸關係轉移等問題，申辦需謹慎考慮。
從上述各民間機車貸款管道看來，上市融資公司雖非金融機構單位，但因受有法律的保障，具有較高的安全性與保障，因此建議選擇直接與融資公司申請機車小額貸款。
三、民間機車貸款利率有多少？
民間機車貸款利率通常較高，主要原因是民間機車貸款業者須要承擔的風險較高。民間機車貸款利率會因所選擇的貸款機構不同而有所差異。一般來說，民間機車貸款的利率為：
上市融資公司：13.5%~15.75%
民間當鋪：30%
代書代辦：30%
民間機車貸款多少合理？
政府法規明令所有貸款的利率，不可超過年利率16%。有些不肖業者，則會以月利率2.5%的話術來混淆申請者，因為月利率須再乘以12個月（2.5% x 12 = 30%），才是真正的貸款年利率。
四、影響民間機車貸款利率的因素
民間機車貸款利率略高，但實際可以拿到的機車貸款利率將因以下條件而有所不同：
工作狀況
工作穩定性代表還款能力，若工作不穩定就被視為高風險客戶，通過核貸的機會較低。
收入財力
對於無法提供工作證明領現族、家庭主婦等，則可提供其他財力證明，以增加審核機會。
保人條件
可提供一為信用、財力條件較好的二等親保證人，可得到較好的車貸條件。
其他擔保品
若能提供名下其他動產或不動產作為擔保，除了能向車貸公司證明還款能力，同時也能取得較低的車貸利率。
還款期限
當機車貸款還款期限越長，民間機車貸款業者需要承擔更多的風險，此時機車貸款利率就會較高。
貸款額度
機車貸款額度越高，通常車貸利率也會越高。這是因為貸款機構在較大的貸款金額上承擔了更多的風險。
儘管民間機車貸款利率較高，建議借款人在申請機車貸款之前，可以向多家車貸公司進行比較（但不建議重複送件，避免留下聯徵多查的紀錄），以取得較優惠的利率。
五、民間機車貸款利率風險？
在尋找民間機車貸款方案時，如果不是透過大型融資機構，除了可能必須承擔更高利率外，還可能會陷入以利率為誘餌的圈套。讓我們來揭露幾個關於機車貸款利率的常見迷思。
1.低利率的利誘
當你聽到機車貸款三分利的條件時，實際上這代表-「每個月利息率為3％。」換算後就是年利率達36%。這種就是明顯高利貸操作。部分不良車貸業者，利用借款人急需資金且不熟悉貸款條件的情況，利用這種似低利率廣告方式，誘導借款人簽約。
2.虛假的利率優惠
這類誘人的保證實際上包含了幾個問題：首先，對於信用記錄不良的借款人，有些車貸業者會提高車貸利率的方式平衡風險，而非降低；還有會誆稱可以透過某些特定”合作管道”，這當中常常隱藏額外的代辦成本，實際的貸款利率往往更高。
要避免機車貸款利率陷阱，建議尋求大型融資公司的申請管道，並可透過機車貸款試算，以免上當受騙。
六、民間機車貸款常見FAQ
- Q.民間機車貸款的合法利率是多少？
- 根據《當鋪業法》規定，當鋪月利率最高不得超過2.5%，年利率最高不得超過30%。其他民間貸款公司的利率則不受法律限制，但不得超過法定利率上限。
- Q.民間機車貸款可以提前還款嗎？
- 可以。但大多數民間機車貸款會收取提前還款違約金。
- Q.如果民間機車貸款逾期還款會怎麼樣？
- 如果民間機車貸款逾期還款，將會產生利息和違約金，並會對信用評分造成不良影響。嚴重逾期還款可能會導致貸款機構採取法律措施。
民間機車貸款雖然提供很大的貸款空間，對於無法向銀行申辦貸款的人來說，民間機車貸款提供了一個更為便利的資金途徑。不過，由於民間機車貸陷阱多，申請前務必提高警覺，切勿因一時急需用錢、廣告利率吸引，而落入車貸陷阱裡。