在臨時需要小額資金時，機車小額貸款提供急需資金時的選擇。相較於銀行小額信用貸款，民間機車貸款的審核條件更為寬鬆，不需要抵押品或保證人，只要提供雙證件、收入證明等文件，就可以快速取得資金的方式。不過由於民間機車貸款風險較高，就由本文將介紹民間機車貸款的相關資訊，並提醒你該注意機車貸款風險有哪些，以免落入陷阱。
一、民間機車貸款好嗎？優點是什麼？
民間機車貸款門檻較低，選擇民間機車貸款的優點有哪些？：
- 審核寬鬆：民間機車貸款的審核較為寬鬆，對於信用狀況較差的人來說，民間機車貸款可能是一個更好的選擇。
- 放款較快：民間機車貸款的放款速度較快，通常可以當天放款。
- 車貸額度高：民間機車貸款的額度較高，可以滿足多種資金需求。
- 免機車聯徵：申請民間機車貸款免時，不需要調閱機車聯徵紀錄。
民間機車貸款的優點是審核寬鬆、放款快、額度高、免機車聯徵。對於信用狀況較差、急需用錢、或不想影響信用評分的人來說，民間機車貸款可能是一個不錯的選擇。
二、民間機車貸款管道推薦選擇
不過目前台灣的銀行對於機車貸款的態度比較保守，因此銀行不承辦一般機車貸款。如果你想辦理機車貸款，有以下四個民間機車貸款管道可選擇：
- 上市融資公司
是目前最為推薦的機車貸款管道，例如裕富數位、 ，以及好事貸等公司。上市融資公司通常擁有與銀行相當規模的貸款能力，貸款審核也相對寬鬆，且受到政府監管。
- 民間當鋪業者
當鋪機車貸款的利率通常較高，合法利率上限高達30%，有些當鋪還需要將機車留下作為擔保品，因此辦理時面對的機車貸款風險較大，一般不建議透過當鋪申請機車借款。
- 代書代辦（金融仲介）
代書貸辦貸款是另是一個民間機車貸款管道，透過代書代辦通常需要經過媒合，也要支付額外的代辦費用，甚至會以收取高於法定利率的計息。相當浪費時間和金錢，申辦要相當謹慎。
- P2P平台
是新興的借款平台，但在機車貸款風險極高，因貸款資訊不透明，平台的背後運作和信用評分標準不一致，存在突然倒閉或借貸關係轉移等問題。因此，在P2P平台上進行機車貸款需謹慎考慮。
從以上民間機車貸款管道看來，上市融資公司雖非金融機構，但卻具備銀行的功能，且審核較寬鬆，安全性高於其他民間機車貸款公司，可滿足多元化的資金需求。建議選擇直接與融資公司申請機車小額貸款。
三、民間機車貸款風險有哪些？
民間機車貸款選擇那麼多，未知的機車貸款風險也因著申請管道而有所差異，那麼挑選機車貸款管道時，你需要格外注意以下重點：
- 低利率攬客
民間機車貸款的利率通常在 13.5%~15.99% 之間，有些貸款網站會把利息的單位拆到最小，乍看之下很低，但簡單換算後才知道是銀行貸款的好幾倍。
- 高代辦費用
想要辦理民間機車貸款，可直接透過經銷商送件給上市融資公司。若透過代辦公司辦理機貸款會多收取高額的代辦費用，相關費用扣下來，實際拿到的錢卻所剩無幾。
- 需抵押證件
辦理民間機車貸款不需要抵押證件，有些民間貸款公司宣稱為了保障雙方權益，要把證件抵押在貸款公司手上，這是完全錯誤的，當心證件被拿去做壞事，導致自己變成警示戶。
- 不合法偽裝
民間機車貸款管道選擇相當多元，不少高利貸業者也常見在其中，因此選擇民間機車貸款一定要選擇正規的貸款公司，避免落入非法貸款公司的陷阱。
- 合約不透明
在與民間機車貸款業者簽立合約之前，建議要多做功課，並仔細閱讀機車貸款合約，充分了解機車貸款合約內容的合理性，避免日後產生糾紛。
- 多次送件紀錄
申請民間機車小額貸款如果有多次送件紀錄，會讓貸款公司覺得你財務相當吃緊，而降低車貸過件的機會。如果三個月內已經送過兩家沒過件，建議半年後再送件。
四、避免機車貸款風險的重點？
一般來說，要辦理機車貸款都相當容易，因此常讓民眾忽略機車貸款隱藏的陷阱，因此本文特別提醒你辦理民間機車小額貸款時，可以從以下方向著手，就能大幅降低機車貸款風險：
- 車貸利率和風險：民間貸款管道（如代書或當鋪）通常利率較高且風險大，缺乏固定規範，相比之下，融資公司和銀行是較為穩妥的選擇。
- 審核標準和流程：民間貸款通常審核標準較寬鬆且流程較快，但缺乏規範和監管。相比之下，融資公司和銀行具有較為嚴格的審核程序和更穩定的監管。
- 管道可靠性和信譽：選擇正規合法的融資公司或銀行可以降低機車貸款的風險，因為它們受到政府監管並有較高的信譽。
上市融資公司是較安全和穩妥的機車貸款管道，優先考慮這些機構以減少潛在的風險。同時，請仔細比較不同機構的利率、申請流程和條件，以選擇最符合個人需求的貸款管道。
五、如何辦理民間機車貸款
機車貸款申請相當容易，只要你具備以下機車貸款條件，就可以向融資公司提出申請：
- 年滿18~65歲
- 名下有機車或車主願意擔任保證人
- 有收入證明
- 信用狀況正常
將相關機車貸關資料備妥之後送交民間機車貸款業者，緊接著只要完成以下機車貸款流程的5步驟就可取得資金：
- 諮詢： 向民間機車貸款機構諮詢。了解機車可貸額度、利率、手續費等相關資訊。
- 申請： 準備好相關證明文件，向民間機車貸款機構提出申請。
- 審核： 民間機車貸款機構會審核你的信用狀況、財力狀況等，決定是否核貸。
- 對保： 與民間機車貸款機構簽訂借款合約，並完成抵押手續。
- 撥款： 民間貸款機構將貸款款項撥入借款人的指定帳戶。
五.民間機車貸款常見Q&A
- Q民間機車貸款保證撥款安全嗎？
- A視申請管道而定。融資公司因受到政府監督，所以在貸款上較有保障；民間公司因為法規尚未周延，並不建議向民間公司申請貸款。
- 電動機車貸款審核好過嗎？比銀行信貸好過，融資公司的電動機車貸款，審核比銀行貸款都還寬鬆，即使有信用瑕疵、信用不良，或者沒有財力證明，都還是有機會通過電動機車貸款審核。
- Q.機車還有貸款可以申請民間機車貸款增貸嗎？
- A可以，只要前貸繳滿6-8期就可以申請民間機車二貸。
申請民間機車貸款只要年滿18歲、名下有一部機車，且能夠提出有收入來源的證明，機車貸款申請過件機率通常都很高。不過，民間機車貸款的利率通常較高因此申辦前務必要仔細評估本文所提的機車貸款風險，並根據自身的能力與需求，找到最適合自己的車貸管道。