車貸低利率、零利率的機車貸款是真的嗎？申請機車貸款時，許多人會被低利率的廣告吸引，但這低利率數字是真的嗎？許多民眾因在急需用錢的情況下，被低利率的機車貸款業者吸引，而落入車貸陷阱中，本文就來告訴你申請機車貸款好嗎？以及辦理機車貸款要留意的風險有哪些，讓你避免落入高利貸的陷阱裡。
一、機車貸款好嗎？機車借款優點有哪些？
有小額資金需求時，申請機車貸款好嗎？機車小額貸款有許多好處，以下舉出常見的機車貸款優點：
- 額度較高：最高可貸10萬，可滿足多元資金需求。
- 審核寬鬆：有機車即可申請，即使有信用瑕疵或無工作收入，仍有機會核貸。
- 不限職業：只要有工作與收入即可，不限全職、兼職、自營商等，彈性滿足各類需求。
- 撥款快速：銀行貸款從審核到撥款需3~5天，而融資機車機車借款最快2天可撥款，快速解決資金需求。
- 免上聯徵：申請機車借款，因為貸款對象是融資公司，這筆機車貸款聯徵紀錄資不會被註記，因此不用擔心會影響信用分數。
- 免留機車：辦理機車借款時，通常不必將機車留下，只需前往監理站完成機車的抵押權設定，而你可以繼續保留和使用機車。
二、低利率的機車貸款是真的嗎？辦機車貸款要留意的風險？
當考慮辦理機車貸款時，低利率常常是吸引人的關鍵因素之一。然而，必須謹慎對待宣稱的低利率，因為實際情況可能複雜且有風險。以下將告訴你申請機車貸款需要留意的潛在風險：
- 低利率攬客
低利率的機車貸款是真的嗎？一些機車貸款業者看中民眾急需用錢的情況下，以超低車貸利率來吸引急需資金的人。有些業者可能會以月利率的方式呈現，看似低廉，實際計算後會發現遠高於銀行貸款利率。
- 要求抵押證件
某些民間貸款公司聲稱需要抵押個人證件以確保雙方權益，但這是錯誤的。辦理機車貸款通常不需要抵押證件，當心個人資料被拿去成為人頭帳戶，導致淪為警示帳戶。
- 要求抵押機車
一般來說，辦理機車貸款只需要到監理站設定機車的抵押權，而不需要將機車留在貸款公司。然而，有些機車貸款方案可能要求你留下機車，通常不留機車的貸款利率會比較高一些。
- 高額代辦費用
某些機車貸款代辦公司可能會多收取高額代辦費用，使實際到手的款項不足。建議透過經銷商直接辦理貸款，以避免這種情況。
- 多家業者送件
若多次向不同的機車貸款公司申請貸款，可能因此大幅降低核貸機會。建議避免連續申請，等待半年後再嘗試，以提高核貸率。
- 不合法的業者
市面上存在許多不合法或高利貸公司，必須謹慎選擇信譽良好的經銷商或貸款機構，以免成為不法機車借款業者的受害者。
機車貸款陷阱重重，其中又以民間借貸選擇最多，卻也是最需要謹慎挑選的，找到一個好的經銷商，讓你用最快、最省錢的方式辦好機車貸款。
從上述的機車貸款風險看來，辦理機車貸款隱藏許多陷阱。多數機車貸款的騙局都是利用個人急需資金的心理。因此在選擇機車貸款時應謹慎挑選合適的銀行或融資公司，不要輕易交由民間代辦機構辦理。
三、機車貸款利率多少合理？
機車貸款的利率範圍應參考大型融資公司的水準。融資機車貸款的年利率通常介於13.5%至15.75%之間，並完全符合政府所設定的利率法律上限（上限為16%）。因此，若機車貸款的利率超過融資公司的水準，便可能屬於高利貸或其他非法民間借貸管道。
不合理的機車貸款利率，不僅會造成每月月付金變高，並且會拉大車貸的本利總和的差距。因此在申請機車貸款前，首先要注意的就是貸款的利率是否合理。
四、機車貸款利率的影響原因
由於機車貸款是用價值低的擔保品來申請金額高的貸款，代價就是比其他貸款種類更高的利率數字。所以不管是申請人的個人條件或是機車的本身條件，都不太會對機車貸款的利率產生影響。
然而需要留意的是，雖然融資公司已經用較高的機車貸款利率來平衡風險，而且審核相對寬鬆，但還是會存在一些條件，會影響機車貸款核貸與否。影響機車貸款的常見因素，大致可分為以下幾點：
- 收入財力
如果是學生、家庭主婦或領現族等，無法提供有力工作證明的人，改提供其他財力證明，也能讓融資公司信任你的還款能力，比較有可能通過審核。
- 工作狀況
工作狀況象徵一個人的還款能力，如果常換工作或無正當職業，會被融資公司視為高風險客群，機車貸款通過的機率就會下降。
- 其他財產
假如能提供名下動產、不動產作為擔保的人，通過機車貸款的機率也比較大。
五、如何申請融資公司機車貸款？車貸條件、文件
1.機車貸款申請資格？
．18 ~ 65歲之中華民國國民
．名下有機車（公司車需先過戶為個人）
．需有正常收入
．無重大的信用瑕疵
2.機車貸款申請資格？
- 資料送件
備妥相關申請文件：
．身分證和第二證件（健保卡或駕照）
．機車行照
．財力證明（薪轉、勞保、存摺）
．專業證照（非必要，但有加分效果）※如果擔心條件不好，也可以附保證人來幫自己加分（保人需有工作收入且信用正常）
- 審核評估
融資公司會根據申請人的條件和機車狀況，來評估是否核貸給你，以及核准的可貸額度和利率。
- 對保設定
雙方確認額度和利率沒問題後，就會約簽約對保的時間，對保完就會到監理站辦理抵押（動保設定），這時候會收取一筆5,000元的動保設定費。
- 撥款入戶
完成上述流程後，就會撥款到你指定的銀行帳戶。如果帳戶已被列為警示戶，需提供三等親以內的帳戶。
六、機車貸款利率常見Q&A
- Q1機車貸款零利率是真的嗎？
- A1機車貸款零利率大多為車商的廣告話術，為的是吸引顧客上門。因為車商早就將利息轉嫁到機車售價，或是手續費中，只要仔細精算過後，其實與你正常繳款的機車貸款利息，並無太大的差別。
- Q2機車貸款利率有沒有參考的標準？
- A2有的。以目前的貸款產業來說，大多還是以融資公司所提供的利率作為參考標準，向任何非融資管道申貸，都不太可能取得更低的機車貸款利率。在申請機車貸款前，建議可以多方比較，如果聽到過高或過低的利率，都要小心求證，才不會吃虧。
- Q3如何降低機車貸款低利率的風險？
- 建議善用機車貸款試算工具，就能瞭解機車貸款管道，所開出的貸款條件是否合理；而且也可以藉由機車貸款試算的過程，就能初步篩選掉許多非正當經營的業者。此外選擇合法立案且具規模的貸款管道，也能有效避免落入機車貸款的陷阱中。
機車貸款的低利率方案都是業者包裝後的糖衣，申請前要謹慎選擇合法的車貸貸款管道。機車貸款管道相當多元，因此隱藏了許多機車貸款風險，其中包含車貸利率，不透明的合約內容、車貸相關費用，以及是否有車貸業者的貸款詐騙行為等。在申請之前，可尋找上市融資機車貸款管道，可以更加保障貸款的安全性。