機車小額貸款是市場上很常見的小額貸款方案。臨時有小額資金需求時，機車借款不僅申請流程簡便，且取得資金容易。但如果有信用不良的情況，還可以申請機車貸款嗎？若你有使用信用卡循環、貸款遲繳、預借現金等的情況，都會因此讓你的信用分數嚴重扣分，此時還用哪些方法來提高機車貸款的過件率？本篇文章將告訴你信用不良該如何申請機車小額貸款？
一、機車小額貸款對信用條件有什麼要求嗎？
機車借款的門檻非常低，有機車、有收入就可以提出申請。想要申請機車小額貸款要符合的條件是什麼？由於台灣銀行目前尚未承作機車貸款的業務，只由融資公司、民間借貸公司承辦。機車小額貸款找融資公司申請，不僅審核較寬鬆，更能能快速滿足資金的需求，以下為融資公司機車小額貸款申請的條件：
- 年滿18~65歲
- 名下有機（或車主願意擔任保證人）
- 信用狀況正常
- 穩定收入來源
只要有符合上述機車借款的4個基本條件，就可以辦理機車貸款。不限車齡、不限車種，也不限廠牌，不管是輕型、重型、電動機車GOGORO都可以借款。
二、有信用不良紀錄可以申請機車小額貸款嗎？
當有信用不良的情況時，若想要申辦機車貸款，該注意哪些事？當聯徵紀錄有出現信用不良的情況（如：貸款遲繳、信用卡預借現金、警示戶等情況），基本上不是太嚴重的信用不良問題，只是單純的信用瑕疵，都還有通過機會；但若曾受法院裁定支付命令、強制扣薪等，或是在融資體系曾有貸款嚴重遲繳紀錄，就可能影響申請。
三、信用不良的定義是什麼？
什麼叫信用不良？簡單講就是信用有狀況的意思，基本上信用評分低於600分，就叫作信用不良、信用不佳或信用不好。依據銀行認定的信用不良，可以從以下這幾個標準可供判斷：
(1)曾有貸款逾期、催收或呆帳紀錄
(2)警示帳戶或有其他金融詐騙案件通報
(3)學貸未依約償還，借款人及保證人都會記載
(4)有債務協商、前置協商、個別協商、協商毀諾等紀錄
(5)擔任保證人，而債務人財務不良亦會影響到保證人
想要達到信用不良還不是那麼容易，一定是經過很長一段時間的累積，例如貸款很久沒繳，或是幫人家做保，變成信用不良的話，銀行貸款就不會再通過了。
四、信用不良的聯徵分數是多少？
目前判斷信用好壞的標準，皆以聯徵中心產製的信用報告為準，一般來說，信用評分的範圍通常是從200到800分不等。而信用不良的分數是多少？以下分別說明信用評分的三種狀況：
(1)實際分數200~800分
一般有跟銀行往來，信用評分的分數會落在200~800分之間。信用狀況正常的人，分數都會落在600分以上。分數越高，表示信用狀況越好，銀行給你的貸款條件也較優；相反的分數越低，銀行貸款過件機率就越低。
(2)固定分數200分
曾經與銀行有過往來，卻因為某些因素，造成信用狀況目前顯示為不良狀態，簡稱：信用不良。此時聯徵中心會給你200分的固定分數。如果是這種狀況，銀行是不願意再跟你往來的。
(3)此次暫時無法評分
這一種情況下，表示你沒有跟銀行往來過，或是與銀行往來的時間還不夠久（如信用卡未持滿3個月、授信歷史資料少於3期）；或者此時受到監護宣告；信用資料有爭議正在申訴中；貸款紀錄只有助學貸款等情況。
基本上信用評分低於600分，就算信用瑕疵，但還是有機會貸款；如果信用評分低於400分，過件機率就微乎其微；但如果連信用評分都沒有，如：「此次暫時無法評分」或只有「200」分固定評分，那已經是很嚴重的信用不良問題了，就不可能申貸成功了。
五、提高信用不良機車小額貸款過件率的方法
- 信用卡沒有異常使用
- 提供其他財力的證明
- 維持與銀行間的良好關係
- 以名下資產加強貸款條件
- 提供財力信用良好的保人
- 選擇適合自身的貸款管道
- 沒有短期增貸的貸款紀錄
信用分數有方法可以提升，信用不良也有提高貸款機率的撇步。只要盡力維持與銀行良好的關係，不再讓信用分數扣分（將存款集中於一家銀行、貸款卡費不遲繳）；提供名下資產作為財力加強條件；或者讓財務與信用良好的親友，願意當你的保證人，都是能提高融資公司核貸的意願。
若是配合以上的方法，再選擇一個適合自己的貸款管道（建議向大型融資公司申請會更有保障），相信你的貸款成功機率會大為提升，而且還能培養你的信用分數，讓它緩步回升。
六、機車小額貸款管道？
若想申辦機車小額貸款，可向融資公司與民間借貸公司兩種管道申請。其差別如以下說明：
(1)融資公司
目前融資公司是目前市面上辦理機車貸款最多的管道，融資公司對於機車本身沒有特殊的要求，20年以內的機車不限車款、車齡、排氣量，只要將機車做為抵押品即可辦理，相比於信貸，機車貸款過件率高了許多。
(2)民間公司
民間公司的機車融資又可分為兩個管道：「當鋪」與「代書代辦」兩種。
- 當鋪：
當鋪是機車融資最快取得資金的管道，向當鋪週轉機車貸款，最快可以隨到隨借，但是機車必須押在當鋪。機車貸款依照當鋪業法的規定：年率最高不得超過30%，平均每月機車借款利率為2.5%（月息2.5%）。
- 代書代辦：
代書貸款，指的大多是由代書媒合民間金主，或自己充當金主，向申請者放款；而代辦則是類似貸款仲介的角色，會代申請者向前述的大型融資公司，或其他民間管道提出貸款申請。兩者角色雖然不大相同，但一樣都可能收取高額手續費，或以高於法定利率的數字計息。
對於名下沒有其他財產的人來說，機車小額貸款提供了一個申貸迅速、貸款額度高的週轉方案，只要具有穩定收入，通過的機會都非常高。對於稍有信用不良情況的申貸人來說，機車借款無疑是提供了可以快速解決資金需求的貸款管道。不過，由於機車貸款貸款公司林立，申貸前需要留意本文所提醒的相關細節，推薦透過大型融資公司辦理機車貸款，讓你可以貸得更安心。