機車貸款是現在最普遍的貸款方式之一。許多民眾申辦機車貸款看中機車貸款額度、利率,卻忽略機車貸款月付金的重要性。透過本篇帶你了解車貸月付金的計算方式,與影響機車貸款月付金的因素?教你用本文的機車貸款試算,算出你所要償還的車貸金額,並選出適合的機車貸款方案,就能降低發生車貸遲繳的情況發生。
機車貸款分期數、利率與額度?
由於銀行只有承作重型機車貸款,因此若要申辦一般的機車貸款,有融資公司與民間借貸公司管道兩種。而此我們以下的差異就
上市融資公司的機車貸款最長可以分為60期,最低分12期。機車貸款分期期數,會隨著所選擇的方案而有所不同,建議在申請機車貸款前,需仔細比較各家融資公司的機車貸款方案後,再來選擇適合自己的管道與專案。
1.上市融資公司
選擇機車貸款融資,建議挑選上市融資公司,不僅貸款審核寬鬆、撥款快速,且受到政府法規的規範保障。融資公司機車貸款已成為機車小額貸款需求的民眾,值得安心信貸的貸款管道。
- 貸款方案:機車借款、借新還舊、機車增貸、機車轉增貸
- 機車貸款利率13%~15.75%;最高可貸額度為10萬。
2.民間當鋪
民間當鋪的機車貸款利率很高,潛藏的風險也不少,而且有些當鋪機車借款的方式,還需要將機車留下作為擔保品,因此不建議向當鋪申請機車貸款。
- 貸款方案:機車借款、機車增貸、機車轉增貸、機車二胎
- 機車貸款利率12%~30%;最高可貸到20萬。
3.代書、代辦
代書代辦扮演「金融仲介」的角色,通常以容易過件為目標,並不會幫忙審核放款方是否正派,也不會為客戶爭取最好的貸款條件。透過代書、代辦申辦機車貸款需支付高額的服務費、代辦費等費用,還會被收取較高的車貸利率。
- 貸款方案:機車借款、機車增貸、機車轉增貸、機車二胎
- 機車貸款利率10.2%~30%;最高可貸額度為30萬。
從上述四種機車貸款管道看來,上市融資公司的機車貸款利率,以及機車分期貸款額度,是所有機車分期貸款管道中最為推薦。
影響機車貸款月付金的因素
機車貸款分期金額受到多種因素的影響,以下為會影響機車貸款分期金額的主要因素:
- 車貸額度
一般來說,若拿到較高的機車貸款額度,你所要面對的分期機車貸款金額就會更高。
- 車貸額度
而若你若取得較高的機車貸款利率,也會讓你每期的機車貸款月付金增加。
- 還款期限
還款期限是用來償還貸款的時間長度。較長的還款期限通常代表分期金額會較低,但你卻需要支付更多的利息。
- 工作狀況
工作狀況象徵一個人的還款能力,如果常換工作或無正當職業,會被融資公司視為高風險客群,機車貸款通過的機率就會下降。
- 收入財力
如果是學生、家庭主婦或領現族等,無法提供有力工作證明的人,改提供其他財力證明,也能讓融資公司信任你的還款能力,比較有可能通過審核。
- 其他財產
假如你能提供擔保或抵押品作為貸款的擔保,那麼貸款機構就可望能提供更有利的車貸條件,包括較低的利率和分期金額。通過機車貸款的機率也比較大。
機車貸款月付金如何計算?
想要申辦機車貸款前,建議你先了解每期的車貸月付金需要繳多少?以下用車貸利率上限的15.75%,來進行機車貸款月付金試算,來幫助你評估自身的還款能力:
機車貸款月付金試算表
分期額度 | 1年 (12期) | 2年 (24期) | 3年 (36期) | 4年 (48期) | 5年 (60期) |
5萬 | 4,535元/月 | 2,445元/月 | 1,755元/月 | 1,415元/月 | 1,210元/月 |
10萬 | 9,070元/月 | 4,890元/月 | 3,510元/月 | 2,830元/月 | 2,420元/月 |
20萬 | 18,140元/月 | 9,780元/月 | 7,020元/月 | 5,660元/月 | 4,840元/月 |
30萬 | 27,210元/月 | 14,670元/月 | 10,530元/月 | 8,490元/月 | 7,260元/月 |
由以上的機車貸款試算表可以知道,依照車貸額度與分期數的不同,每月所要負擔的機車貸款月付金也會有所差異。一般來說貸款的期數越長,月付金就會越少,建議申辦前可以根據自身財力狀況,選擇適合的機車貸款方案。
機車貸款月付金遲繳期限?
當你發現機車月付金繳款出現困難,就必須先來了解機車貸款遲繳的期限,並趕緊進行繳款補償的動作。依據機車貸款月付金遲繳時間的長短,貸款公司的處置方式也有所不同。
遲繳時間 | 處理措施 |
1~3天 | 以電話提醒,此時立刻補繳即可。 |
超過1週 | 將頻繁催收,並產生滯納金。 |
超過1個月 | 將進行拖車程序,並於內部系統註記遲繳紀錄。 |
超過2個月 | 將機車拍賣,並對客戶提出民事告訴,由法院對薪資或名下資產強制扣款。 |
機車貸款月付金目前並沒有提供車貸寬限期的優惠,因此一開始你就必須償還車貸本金與利息。如果遇到只需繳息的貸款公司,那就要特別提高警覺,小心這筆錢會永遠還不完。
機車貸款月付金遲繳的後果?
若因故造成機車貸款遲繳或忘記繳款,則會有以下4種後果:
- 頻繁催收
車貸若只是遲繳1~3天,只要立即補繳,基本上還不會有太大的影響;不過,若是遲繳超過一週以上,貸款方將會以電話或簡訊頻繁催收。
- 遲繳註記
機車貸款遲繳若是超過1個月以上,遲繳紀錄雖然不會上傳至聯徵中心,但是卻會註記於融資公司的內部系統中,將增加往後向各大融資公司,申請貸款的困難度;汽車貸款遲繳1個月以上,除了頻繁催收與產生滯納金外,紀錄也會上傳至聯徵中心,將會嚴重影響日後與銀行之間的往來。
- 法拍法扣
車貸未繳達一定時間以上(視汽機車貸款管道而定),貸款方將強制拖吊車輛,並且進行法拍外,還會向法院聲請強制扣薪,或對名下資產進行查封等動作。
- 債權移轉
若是上述的程序都無法讓貸款方回收本金,貸款方最後可能會將這筆貸款的債權,轉賣給債權公司(即俗稱的討債公司)。
通常車貸遲繳1週時,貸款公司就會展開跟催的動作,此時建議你馬上將款項繳齊;但假如已經面臨無力繳款的情況,就必須立即與貸款公司協商,討論出雙方可以接受的還款條件;如果經協商後仍無力負擔貸款,則可以考慮變賣機車或是以債務整合的方式解決。
機車貸款常見問答
- Q1.機車貸款分期月付金陷阱?
- A1目前機車貸款最長可以分五年60期,沒有寬限期,一開始就必須償還本金和利息,如果遇到跟你說可以只繳息的公司,那就要特別小心了,借的這筆錢會永遠還不完。
- Q2機車貸款利率有沒有參考的標準?
- A2有的。以目前的貸款產業來說,大多還是以融資公司所提供的利率作為參考標準,向任何非融資管道申貸,都不太可能取得更低的機車貸款利率。在申請機車貸款前,建議可以多方比較,如果聽到過高或過低的利率,都要小心求證,才不會吃虧。
透過本文,你將更清楚地了解選擇機車貸款時的重要考量。除了車貸額度和利率,還需仔細計算每月機車貸款月付金,以確保是在你的經濟能力之內。透過機車貸款試算的方式,可以幫助你了解影響車貸月付金的關鍵因素。謹慎考慮這些因素所帶來的影響,選出最符合你個人財務狀況的貸款方案,才能確實解決你財務上的需求,若發生車貸遲繳時,7日之內速補繳,就不會有什麼影響。