你是否正因申請機車貸款因條件不符，而被婉拒申貸？或被要求提供一個機車保人？是否知道機車貸款保人所扮演的角色？以及機車貸款保證人的資格有那些限制？保證人的責任是什麼？在這篇文章裡，我們將深入探討這個問題，並告訴你找不到保人怎麼辦。

一、申請機車貸款要提供保人嗎？

一般情況下，申辦機車貸款不需要提供擔保人，因為機車本身就作為擔保品。但若有以下情況，就可能需要考慮提供機車保人，以改善機車貸款條件：

還款能力不佳

收入不穩定、工作年資短、有融資貸款遲繳紀錄等，都會影響融資公司對申請人的還款能力的評估。

信用狀況不佳

若融資聯徵紀錄有短期內多次申貸紀錄（機車短期增貸）、信用瑕疵等，都會影響申請人的信用狀況。

在申請機車貸款不過時，建議先審視自身情況和貸款條件來判斷被婉拒申貸的理由，並可向融資貸款公司諮詢，是否需要提供機車保人，確保車貸流程能順利進行。

二、提供機車貸款保人能提高過件率嗎？

在申請機車貸款時，只要申請條件夠好，很快就能辦好。若借款人機車貸款條件無法符合融資公司的要求，這時增加一位保證人可以為借款人帶來許多好處。

提高核貸機率

對於信用或財力條件不足的借款人來說，提供保證人可以提高銀行核准貸款的機率。保證人可視為借款人還款能力的額外擔保，降低銀行的放款風險。

增加貸款額度

若能提供條件良好的保證人，銀行可能會提高核准的貸款額度。良好的保證人代表更高的還款能力，使銀行更有意願提供更高的貸款額度。

降低貸款利率

在借款人本身條件良好的情況下，提供保證人可能有助於降低貸款利率。保證人可進一步提升貸款的安全性，使銀行願意提供較低的貸款利率。

雖然提供機車保人有助於提高貸款過件機會，但並非絕對保證機車貸款必然過件。融資公司在審核過程中仍會綜合考量申請人與保證人等各項條件，最終才能做出是否核准貸款的決定。

三、機車貸款保人條件有哪些限制？

要找機車保人需具備一定條件，並非任何人皆可以勝任。通常會要求機車貸款提供保證人，是為了能降低放款風險、強化債務人的信用條件。以下是機車保人需具備的條件：

須為二等親以內

根據規定，機車貸款的保證人必須是借款人的二等親以內，包括父母、子女、配偶、兄弟姊妹等。

穩定工作及收入

保證人需有穩定的工作和收入來源，以確保其有足夠的還款能力。一般而言，工作年資需滿半年以上，且收入穩定。

良好的信用紀錄

保證人的信用狀況會影響其償還意願和能力。因此，保證人需保持良好的車貸聯徵紀錄，無遲繳或呆帳紀錄。

足夠的財力證明

保證人需提供足夠的財力證明，例如薪資轉帳紀錄、扣繳憑單等，以證明其有能力承擔保證責任。

負債比低於60%

保證人的負債比應正常，近一年無新增負債，名下貸款月付金不超過月薪的 60%。

提供保證人雖然能帶來不少好處，但也需要承擔相應的責任。在決定選擇機車保人之前，應充分了解對方的條件是否有吻合，並且願意承擔責任。

四、機車貸款保人需要承擔哪些責任？

保證人需要負擔的責任與借款人相同，如果借款人無法償還貸款，保證人就必須代為償還。具體來說，保證人需要承擔以下責任：

償還本金和利息

保證人需承擔主債務的本金、利息等費用。

償還車貸違約金

若借款人違反借款合約，導致違約，產生的違約金也由保證人負責。

損害相關賠償費用

若借款人造成債權人損失，保證人也需承擔損害賠償責任。

訴訟費和執行費

若債權人需透過法律途徑向保證人追討債務，所產生的訴訟費和執行費也由保證人負擔。

機車貸款保人是一種為借款人擔保的行為，在借款人無法償還貸款時，保人需要承擔還款責任。根據民法第740條的規定，除非契約另有約定，否則只要是因主債務所產生的費用，機車保證人都須承擔。

五、機車貸款找不到保人怎麼辦？

如果無法順利找到機車貸款保證人，可以採取以下措施提高過件率：

改善信用狀況

信用狀況不佳是機車貸款遭拒的主要原因之一。可以透過避免信用卡、貸款遲繳或維持穩定的工作收入改善信用瑕疵紀錄。

提供更多財力證明

提供更多的財務證明，如存款證明、薪資轉帳明細、扣繳憑單、股票、不動產等資產證明，顯示有足夠的能力償還貸款。

降低機車貸款額度

考慮申請較低金額的機車貸款，降低融資貸款公司的放款風險，同時也能降低以減輕每月還款壓力 。

尋求其他車貸管道

透過專業的上市融資貸款公司辦理，可以幫助評估借款人的車貸條件、媒合適合的貸款方案，提高機車貸款過件率。

尋找小額替代方案

小額信貸是一種無擔保貸款，只需提供收入證明和個人資料即可申辦。不過，小額信貸的利率較高，且額度有限，因此需謹慎評估自身還款能力。

最後，申請機車貸款務充分了解自身條件，並提前準備好所有所需文件，可同時向多家機車貸款管道進行比較，尋找最適合情況的貸款方案，但切勿同時送件，以免造成聯徵多查，反而造成車貸不過的結果。

機車貸款保人常見FAQ

• Q：當機車保人會在信用報告留下紀錄嗎？
• 會。如果擔任別人的保證人，信用報告的表B2會記錄名下的共同債務，或是擔任保證人或其他債務的信用資訊，每一筆資料都會記錄得很清楚。
• Q機車貸款保證人可以更換嗎？
• 可以，不過要更換保證人，需債權人(即銀行)和債務人(即借款人)雙方皆同意才能更換，且更換後的保證人還是要符合銀行的徵信規範。
• 連帶保證人的時效有多長？
• 民法125條規定，債務請求權15年間不行使而消滅，意思是只要超過15年，連帶保證人即不必負擔債務責任。但是，銀行可以透過換證手續，即可延續債權，進而將利息或違約金與本金分開追討。因此即使超過了15年，銀行仍可要求連帶保證人償還利息或違約金。

保證人在機車貸款中扮演著重要的角色，條件優質的保證人不僅可以幫助借款人順利取得機車貸款資金，還可以在借款人無法償還貸款時，減輕負擔。